Ptáte se – na jak vysokou hypotéku dosáhnu?

Jedna z nejčastějších otázek …

… se kterou se setkávám jako hypoteční poradce, zní: Na jak vysokou hypotéku dosáhnu? A není divu. Každý, kdo uvažuje o pořízení vlastního bydlení, potřebuje znát své finanční možnosti ještě dřív, než začne vybírat nemovitost.

V tomto článku se podíváme na to, jak banky posuzují vaši bonitu, jaké faktory mají největší vliv na výši schválené hypotéky a jak si můžete odhad udělat sami. Pomohu vám zorientovat se v tom, co všechno ovlivňuje odpověď na otázku na jak vysokou hypotéku dosáhnu?

Co banky sledují při schvalování hypotéky?

Banky se při posuzování žádosti o hypotéku řídí několika základními pravidly. Jejich cílem je vyhodnotit, zda budete schopni úvěr dlouhodobě splácet, a minimalizovat tak riziko nesplácení. Mezi hlavní parametry patří:

1. Příjmy žadatele

Základním kritériem je váš pravidelný příjem. Může jít o mzdu ze zaměstnání, příjmy z podnikání, ale také například z pronájmů nebo rodičovského příspěvku. Čím vyšší a stabilnější příjem, tím větší hypotéku vám banka pravděpodobně schválí.

2. Výše měsíčních výdajů

Banky se zajímají nejen o to, kolik vyděláváte, ale také kolik měsíčně utratíte. Sledují například splátky jiných úvěrů, leasingů, kreditních karet nebo výživné. Čistý rozdíl mezi příjmy a výdaji je pro banku zásadní.

3. Počet vyživovaných osob

Čím více osob žije ve vaší domácnosti, tím větší jsou vaše náklady na život. Banka s tím počítá, protože část příjmu je potřeba na pokrytí základních životních potřeb, a tedy není dostupná pro splácení hypotéky.

4. DTI a DSTI limity

Česká národní banka doporučuje bankám sledovat dva důležité ukazatele. Prvním je DTI (debt to income), tedy celková výše dluhu k ročnímu příjmu. Druhým je DSTI (debt service to income), což je poměr měsíčních splátek k měsíčnímu příjmu. Aktuálně platí, že tyto limity nejsou Českou národní bankou kontrolovány, ale banky si vytvořily vlastní a ty je nutné dodržet.

Jak si orientačně spočítat, na jak vysokou hypotéku dosáhnu?

Pro jednoduchý odhad můžete použít následující kalkulačku:

Příjem domácnosti (měsíčně v Kč):


Měsíční výdaje (splátky, leasingy, apod. v Kč):


Úroková sazba (p.a. v %):


Doba splácení (v letech):


Orientační maximální hypotéka:

0 Kč

Upozorňuji, že se však jedná o orientační propočet. Nezohledňuje např. počet dětí, kontokorenty nebo kreditní karty. Parametry DTI a DSTI jsou nastaveny jako průměrné. Každá banka má jinak nastavené tyto parametry. Chcete-li přesný propočet vaší bonity, tak čtěte dále.

Na co nezapomenout?

Při otázce na jak vysokou hypotéku dosáhnu je potřeba brát v potaz i další faktory. Každá banka má vlastní interní pravidla, některé zohledňují například příjmy z dohod o provedení práce, jiné je zcela odmítají. Důležitou roli hraje i vaše úvěrová historie. Pokud jste někdy měli problémy se splácením, může to výrazně snížit vaši důvěryhodnost.

Velký vliv má také spolužadatel. Pokud žádáte o hypotéku například s partnerem nebo rodičem, zvyšujete celkový příjem domácnosti, a tedy i šanci na vyšší úvěr.

Jak získat přesný výpočet?

Orientační odhad je dobrý začátek, ale přesnou odpověď na otázku na jak vysokou hypotéku dosáhnu vám poskytne pouze zkušený hypoteční poradce. Ten za vás zjistí aktuální možnosti u jednotlivých bank, prověří váš příjem a závazky a připraví konkrétní výpočty. Navíc vám pomůže s celým procesem od žádosti až po čerpání hypotéky.

Zajímá vás, na jak vysokou hypotéku dosáhnete právě vy? Ozvěte se mi a spočítáme to společně. Vaše budoucí bydlení může být blíž, než si myslíte. Společně odpovíme na otázku: „na jak vysokou hypotéku dosáhnu“? Využijte mé kontaktní údaje.

Pomůže vám hypoteční analýza – zachrání vám statisíce

S čím vám bezplatná hypoteční analýza pomůže:

✅ Vyhnete se ztrátě rezervační zálohy

✅ Nemusíte mít obavy ze sankcí při zamítnutí hypotéky

✅ Získáte detailní přehled o svých šancích získat hypotéku

✅ Dostanete komplexní přehled všech úroků a poplatků

✅ Získáte přehled o procesu hypotéky a časové náročnosti

✅ Dozvíte se, jak získat hypotéku snadno a rychle

Více o hypoteční analýze se dozvíte zde:

Tip pro vás. Sledujete vývoj úrokových sazeb? Jejich historii můžete sledovat zde.